Die Goldene Mitte
Auf diese Worte schienen die Deutschen gewartet zu haben
„Wir sagen den Sparerinnen und Sparern, dass ihre Einlagen sicher sind. Dafür steht die Bundesregierung ein.“ Diese Sätze der Bundeskanzlerin vom Oktober 2008 gingen als sogenannte Merkel-Garantie in die Geschichte ein. Und sie wirkten: Statt wie während der Weltwirtschaftskrise 1929 die Bankschalter zu stürmen, um ihre Ersparnisse zu retten,handelten die Deutschen besonnen. Laut einer Studie des Deutschen Instituts für Altersvorsorge (DIA) machten sich Ende 2008 nur rund 13 Prozent der Befragten Sorgen um ihr Erspartes. „Ein noch größerer Vertrauensverlust durch die Finanzmarktkrise konnte vor allem durch die staatlichen Rettungsmaßnahmen verhindert werden“, erklärt Thomas Langer, Professor für Finanzierung und Leiter der DIA-Studie.
Anlagen mit Airbag und hoher PS-Zahl
Dennoch, die Prioritäten von Bankkunden haben sich verschoben: Zählten für die Mehrzahl der Bundesbürger im November 2007 vor allem die Bankkonditionen, stand ein Jahr später die Sicherheit des Geldinstituts an erster Stelle, gibt das DIA an. Auch die Forsa-Studie „Anlegerbarometer“ zeigt: Bei Anlegern steht Sicherheit derzeit auf der Wunschliste ganz oben – vor der Verfügbarkeit und dem Gewinn. Schon seit Längerem können Lösungen mit eingebautem Sicherheitspolster diesen Wunsch erfüllen.
Zunächst war mancher Anleger skeptisch. Er glaubte, das Plus an Schutz mit einem Minus bei der Rendite bezahlen zu müssen. Doch so wie ein Autokäufer sich nicht zwischen einer hohen PS-Zahl und eingebautem Airbag zu entscheiden braucht, so können Anleger mit cleveren Lösungen inzwischen den goldenen Mittelweg zwischen beruhigender Sicherheit und attraktiven Erträgen beschreiten. Zunehmender Beliebtheit erfreuen sich sogenannte Garantiefonds. Von März 2008 bis März 2009 stieg das in wertgesicherte Fonds investierte Vermögen laut Branchenverband BVI von 24 Milliarden auf 31 Milliarden Euro. Sparer wissen zu schätzen, dass sie am Ende der Laufzeit garantiert mindestens ihr eingesetztes Kapital bekommen – vollständig oder zu einem festgelegten Anteil. Damit sie sich am Ende der Sparphase obendrein über einen satten Gewinn freuen können, setzt das Fondsmanagement auf Investments beispielsweise in sorgfältig ausgewählte Aktien.
Vom Aufschwung profitieren
Die Deutsche Vermögensberatung bietet zahlreiche ausgereifte Lösungen mit eingebautem Sicherheitsnetz. Exklusiv für ihre Kunden hat sie in Kooperation mit der AachenMünchener Lebensversicherung und DWS Investments, der Fondstochter der Deutschen Bank, die einzigartige Produktreihe „STRATEGIE No. 1“ aufgelegt. Ob Direktversicherung, Riester-Rente oder WUNSCHPOLICE – alle Lösungen mit diesem Namenszusatz bieten zwei entscheidende Vorteile: garantierte Sicherheit des investierten Geldes und den renditeorientierten Aufbau einer lukrativen Zusatzrente. Die Kapitalvermehrung übernimmt DWS Investments mit eigens aufgelegten Dachfonds. Je nach Börsenentwicklung schichten die Fondsmanager zwischen chancenreichen und wertstabilen Anlagen um. So können sie beispielsweise vor einem Aufschwung bei niedrigen Kursen in Aktien oder Aktienfonds einsteigen. Die folgende positive Wertentwicklung lässt dann das investierte Kapital wachsen.
Kursverluste können dem Kapital nichts anhaben
Auf Kapitalwachstum zielt auch das vertragsindividuelle Garantiemanagement der AachenMünchener. Der Clou: Sie verwendet nur das notwendige Minimum der Beiträge, um die Garantie zu erfüllen. Das übrige Geld fließt in die Steigerung der Rendite. Zusätzlich haben Anleger bei allen „STRATEGIE No. 1“-Lösungen die Möglichkeit, zwischenzeitlich erreichte Gewinne des Fondsguthabens bis zum Zeitpunkt der Auszahlung zu konservieren – und das gleich zweifach. Zum einen mit der sogenannten individuellen Wertsicherung: Sie friert frühestens fünf Jahre nach Vertragsbeginn erreichte Fondsguthaben ein. Obendrein können Anleger die AachenMünchener mit einer automatischen Wertsicherung beauftragen. Diese kommt erstmalig zehn Jahre vor Rentenbeginn zum Einsatz. Einmal aktiviert, schreibt sie neue Höchststände Monat für Monat fest. Das Kapital kann sich also nur noch vermehren, selbst ein Kursrutsch an der Börse kann ihm dann nichts mehr anhaben. Mit welcher Anlagelösung inklusive Verlustschutz Sparer ihre Ziele am besten erreichen, erklären die Vermögensberater der Deutschen Vermögensberatung gern.
