Eine gute Gelegenheit
Über Geld lässt sich nicht streiten – aber diskutieren! Im Zentrum für Vermögensberatung stellten junge Menschen drei Vermögensberatern Fragen rund um dieses Thema.
Wohnung oder Haus? Ein eigenes Auto? Langfristig Vermögen aufbauen oder lieber für die kurzfristigen Wünsche sparen? Junge Menschen haben viele wichtige Fragen rund um das Thema Geld. Thomas Sauerwein, Fabian Glitsch, Ursula Russ, Artur Sattelmaier, Sascha Merkel und Waldemar Falkenstern kamen nach Marburg ins Zentrum für Vermögensberatung. Beim Rundgang durch die Erlebniswelt besprachen sie mit Vermögensberatern ihre individuellen Themen:
Inwiefern lohnt sich Eigentum gegenüber einer Mietwohnung?
Es ist davon auszugehen, dass sich die Mieten in 30 Jahren verdoppeln. Beim Bau oder Kauf eines Eigenheims fallen zwar zunächst hohe Kosten an, jedoch sind die Zinsen zurzeit auf Rekordtief. Und anders als Mieter verfügen Immobilienbesitzer in rund 30 Jahren über einen kostbaren Sachwert. Zwar entstehen ihnen auch Kosten durch die Unterhaltung der Immobilie, die sind aber mit einer Miete nicht zu vergleichen. Somit sind Sie dann stolzer Hausbesitzer, und zudem – dies ist besonders wichtig – fällt ein Haus oder eine Wohnung nicht wie Geld der Inflation zum Opfer.
Wer weiß was? Rundum informiert zu sein zahlt sich aus
Worauf sollte ich bei einem Bausparvertrag achten?
Wir passen die Bausparsumme der Höhe Ihres Sparbetrages an. Des Weiteren ist darauf zu achten, dass wir einen Teil Ihres Freistellungsauftrags verwenden, damit wir die gewonnenen Zinserträge von der Steuer freistellen. Sie müssen dann nur darauf achten, jährlich den Antrag auf Wohnungsbauprämie auszufüllen und an die Bausparkasse zu senden, dabei unterstütze ich Sie gern.
Welche Möglichkeiten habe ich, kurz-, mittel- und langfristig Vermögen aufzubauen?
Sie haben die Möglichkeit, kurzfristig Rücklagen zu schaffen, indem Sie einen monatlichen Festbetrag auf ein Tagesgeldkonto einzahlen. So bleiben Sie flexibel und bauen sich kurzfristig Rücklagen auf. Abgestimmt auf Ihre Wünsche und Ziele, empfehle ich Ihnen, einen weiteren Teil Ihres monatlichen Sparbetrages in einen Bausparvertrag zu investieren, so sichern Sie sich staatliche Zulagen und schaffen ein solides Fundament für Ihren Haustraum. Als langfristigen Vermögensaufbau empfehle ich Ihnen eine private Rentenvorsorge. Dabei können Sie später zwischen einer einmaligen Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente wählen. Von großer Bedeutung sind dabei die staatlichen Förderungen.
Worauf sollte ich bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten?
Wichtig ist die Höhe der Rente. Leider wählen viele Versicherte eine zu geringe Rente und müssen dann im Falle der Berufsunfähigkeit am Existenzminimum leben. Eine weitere Empfehlung: zusätzlich zur Versicherung ein daran gekoppeltes Kapital aufbauen.
Individuelles Konzept – für jeden Wunsch die richtige Strategie
Wie sichere ich mich am besten fürs Alter ab?
Staatliche Förderungen sind bei diesem Thema ein wichtiges Stichwort! Es besteht auch die Möglichkeit, sich über den Arbeitgeber eine private Rente aufzubauen. Vor allem sollte man früh anfangen: Durch den Zinseszinseffekt kann man sich dann mit geringen Sparraten einen hohen Lebensstandard im Alter sichern.
Wie kann ich nebenberuflich als Hausfrau zu einem erklecklichen Nebenverdienst kommen?
Es gibt die Möglichkeiten, als Empfehlungsgeber oder als Vermögensberaterassistentin (VBA) bei der Deutschen Vermögensberatung einzusteigen. Der große Vorteil dieser Tätigkeiten ist die freie Zeiteinteilung – bei einem lukrativen Nebenverdienst.
Ich hätte mit 18 gern mein eigenes Auto. Welche Kfz-Versicherung kommt dafür infrage?
Es gibt zwei Möglichkeiten: Mit der Police YOUNG & DRIVE können junge Menschen bis zum 23. Lebensjahr alle Autos der Familie fahren und für eine spätere Police schadensfreie Jahre sammeln. Eine Alternative ist eine Zweitwageneinstufung über die Eltern. Diese bietet ebenfalls eine preiswerte Versicherung mit optimalen Leistungen. Die Eltern müssen aber damit einverstanden sein.
Früher an später denken
Wie kann ich jetzt schon etwas ansparen für die Ausbildung meines Kindes?
Da haben wir mit dem Junior Zukunftskonzept ein hervorragendes Angebot. Damit bilden Sie nicht nur Rücklagen für Ihr Kind, sondern sichern gleichzeitig auch dessen Gesundheit ab.
Ich habe gerade eine Ausbildung begonnen. Brauche ich jetzt schon eine Altersvorsorge?
Man kann mit der Vorsorge nicht früh genug anfangen! Wenn jemand mit 25 Jahren schon in der finanziellen Lage ist, soll er nicht bis 30 warten. Anhand eines Beispiels wird es vielleicht deutlich. Ein 20-jähriger Mann muss lediglich circa 25 Euro monatlich sparen, um mit 67 Jahren eine lebenslange Rente von 500 Euro zu erhalten. Wenn er erst mit 30 zu sparen beginnt, muss er für dieselbe Rente bereits etwa 60 Euro monatlich investieren.
Wie kann ich bei der DVAG Karriere machen?
Es gibt zwei Möglichkeiten: Sie können in unserem Unternehmen auf dem Praxisweg oder auf dem Managerweg Karriere machen. Bevor es losgeht, müssen allerdings erst einige Entscheidungen getroffen werden: Möchten Sie nebenberuflich starten oder direkt im Hauptberuf beginnen? Man kann zunächst als Empfehlungsgeber in die Tätigkeit hineinschnuppern und als Vertrauensmitarbeiter seinen Vermögensberater an andere Kunden empfehlen. Abiturienten wie Ihnen empfehle ich das duale Studium.
Was sind die Vorteile des dualen Studiengangs der Fachhochschule der Deutschen Wirtschaft in Kooperation mit der Deutschen Vermögensberatung?
Es werden drei Abschlüsse in drei Jahren gemacht: Bachelor of Arts in Business Administration Schwerpunkt Finanzvertrieb (FHDW), Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen (IHK) und Vermögensberater/-in (DBBV). Neben den klassischen Fächern der Betriebswirtschaftslehre wird besonderer Wert auf die praxisorientierte Wissensvermittlung und den Erfahrungsaustausch gelegt. Als Gastdozenten geben zum Beispiel die Führungskräfte und Direktionsleiter der Deutschen Vermögensberatung und Referenten der Deutschen Akademie für Vermögensberatung e. V. ihre Erfahrungen an die FHDW-Studierenden weiter. Neben umfassendem Fachwissen erhalten die Studenten fundierte Berufserfahrung als Vermögensberater: Praxisphasen wechseln im dreimonatigen Rhythmus mit den Theoriephasen an der FHDW ab.
